稳定币的加密叙事正在重塑非洲经济格局

2024年10月03日 13:32

此前，VISA的稳定币报告为我们提供了如下数据：稳定币的总供应量约为1700亿美元。它们每年结算价值数万亿美元的资产。链上每月约有2000万个地址进行稳定币交易。链上超过1.2亿个地址持有非零稳定币余额。

此外，报告还调研了五个主要新兴市场经济体（巴西、印度、印度尼西亚、尼日利亚和土耳其），表示稳定币在非加密交易用途方面有所增长，尤其是在新兴市场。它们被用于货币替代（以逃避波动或贬值的当地货币）、作为基于美元的银行账户替代品、用于B2B和消费者支付、用于获取各种形式的收益产品，以及用于贸易结算。

这些数字都表明，稳定币这个运行在Blockchain金融基础设施上的货币，正在重塑新兴市场的经济格局。这个平行于传统金融基础设施上的货币，五年前刚刚从零开始。

Chainalysis团队于近期发布了关于撒哈拉以南非洲地区的加密采用报告，进一步表明这些新兴市场（撒哈拉以南非洲地区）正在充分采用稳定币进行商业支付、对冲通货膨胀，以及进行更频繁、更小额（即零售规模）的转账。Crypto正在凭借其作为金融创新和包容性的前沿地位，促进撒哈拉以南非洲地区成为Crypto如何推动现实世界影响的全球典范，特别是在传统金融体系服务不足的地区。

因此，我们已经不能再将视野局限于稳定币在原生加密市场的交易用例，应该从一个全新的视角，去看待稳定币在非加密原生场景的用例。稳定币已成为撒哈拉以南非洲地区加密叙事的重要组成部分，是抵御长期通货膨胀和货币贬值的热门对冲工具。一、加密采用概述——撒哈拉以南非洲地区

撒哈拉以南非洲地区占全球Crypto经济的份额最小（2.7%），2023年7月至2024年6月期间占全球交易量的2.7%，这反映出该地区的国内生产总值相对于其他地区较小。尽管如此，撒哈拉以南非洲地区依旧实现了温和增长，在此期间，链上价值估计为1250亿美元，比去年增加了75亿美元。

二、稳定币正在推动非洲经济发展和全球连通性

稳定币目前约占该地区加密交易总量的43%。

“我们正在与南非储备银行等监管机构密切合作，以确保我们为稳定币监管的任何发展做好准备，我们预计这将很快成为一个主要关注领域，”Downes补充道。

Maurice指出，在许多情况下，稳定币处于“灰色地带”，既没有明确的监管也没有被禁止。他强调了与监管机构合作以确保稳定币用户保持合规的重要性。“我们与当地监管机构做了大量工作，”Maurice说。“我们正在与20个国家的中央银行和金融当局合作，帮助他们了解如何安全有效地使用稳定币。”

展望未来，Downes和Maurice都认为稳定币将继续在非洲经济中发挥核心作用。“我认为稳定币将成为未来三到五年内南非Crypto的主要用例，”Downes说。

Maurice对此表示赞同，并补充说稳定币有助于非洲经济体向全球市场开放。“稳定币实际上正在为从未在国际上占有一席之地的非洲货币开发了一个全新的市场，”他说。通过为企业提供以非波动性货币进行交易的方式，稳定币正在提高价格透明度并鼓励外国投资。“它正在创造一个更加开放的经济，实际上鼓励投资，”Maurice补充道。三、尼日利亚——Crypto活动中心

近年来，尼日利亚已成为Crypto采用领域的全球领导者，这得益于应对经济挑战的创新用例。在Chainalysis团队的全球采用指数中，该国总体排名第二，在2023年7月至2024年6月期间，该国接收了价值约590亿美元的Crypto。

账单支付、手机充值和零售购物等日常活动越来越多地由Crypto驱动。“人们开始看到Crypto在现实世界中的实用性，特别是在日常交易中，这与之前将Crypto视为快速致富手段的观点不同，”他解释道。

与埃塞俄比亚、加纳和南非一样，稳定币也是尼日利亚加密经济的重要组成部分，占该地区所有稳定币流入量的约40%——是撒哈拉以南非洲地区最高的。

DeFi平台还为尼日利亚人提供了赚取利息、贷款和参与Decentralization交易的新机会。Sodipo表示：“DeFi是一个关键的增长领域，因为用户正在探索最大化回报和获得他们可能无法获得的金融服务的方法。”

2023年12月，尼日利亚央行解除了对为Crypto公司提供服务的银行的禁令，这也对这一势头起到了关键作用。“自从银行禁令解除以来，它为合作和更顺畅的交易开辟了很多可能性，”Sodipo解释道。在此基础上，2024年6月，尼日利亚证券交易委员会(SEC)推出了加速监管孵化计划(ARIP)，该计划旨在要求所有虚拟资产服务提供商(VASP)在获得全面批准之前进行注册并接受评估。“业界对ARIP持乐观态度；这是摆脱不确定性的转变，也是朝着监管明确性迈出的积极一步，”Sodipo说。

尽管尼日利亚在ARIP等举措方面取得了进展，但由于监管方面的模糊性，许多金融机构仍对全面涉足Crypto领域犹豫不决。Sodipo解释说：“银行仍然持谨慎态度，等待央行和证券交易委员会发出明确信号后再全面进入市场。”

尽管如此，尼日利亚的Crypto市场仍在蓬勃发展。展望未来，Sodipo对Crypto在尼日利亚的未来持乐观态度，尤其是在正在进行的监管改革中。“与监管机构的公开对话是关键。我们希望进一步的明确性将推动更多银行和金融机构进入该领域，”Sodipo表示。四、南非——受TradFi参与的推动，Crypto市场蓬勃发展

作为非洲最大的经济体，南非已成为非洲大陆最大的Crypto市场之一，过去一年的Crypto价值约为260亿美元。南非的持牌公司数量显著增长，机构规模的活动也不断增加。

下图显示了机构和专业规模交易对南非的影响力日益增强，这些交易已成为总指数价值的最大贡献者，尤其是从2023年底到2024年第一季度。

南非的监管透明度和市场增长吸引了金融机构的兴趣。南非最大的银行之一Absa集团银行正在积极探索Blockchain和Crypto计划。Downes强调，Absa集团的主要重点是提供机构级Crypto托管服务，他们认为这是近期的关键机会。“我最兴奋的事情——也是我们最大的近期收入机会——是托管，”Downes分享道。Absa集团将安全托管服务视为机构Crypto采用的基础，为交易所、投资公司和其他大型市场参与者提供安全性和合规性。

Absa集团和其他南非银行对参与Crypto行业的兴趣日益浓厚，尽管风险管理和合规性方面仍然存在挑战。Downes承认，银行需要与Crypto交易所和服务提供商建立信任关系，以促进银行和支付等服务。Downes表示，Absa集团采取了“学习和实验”的方法，并获得了领导层的支持。Downes解释说：“我们刻意将我们的努力定位为相对轻松的方式，专注于学习和参与市场。”这种探索性方法使Absa集团能够参与监管沙盒并与监管机构密切合作，以确保合规性，同时推进其Blockchain计划。

客户对加密相关服务的需求正在稳步增长。“过去18个月，咨询量增长了两倍，”Downes指出，并补充说，这种兴趣涵盖加密支付、投资和交易所银行服务。机构客户，尤其是家族办公室和资产管理公司，开始探索如何将数字资产整合到他们的投资组合中。“传统金融机构在加密领域仍处于相对早期阶段，但客户的需求正在推动我们加快步伐，”Downes补充道。

随着AbsaGroup等银行不断创新和探索Blockchain技术，它们正在帮助弥合传统金融与Crypto之间的差距。“传统金融机构具有独特的优势，可以利用我们的监管专业知识和控制措施来帮助引入基于Blockchain的金融，”Downes表示。随着该技术的日益融合，企业和消费者的采用都将加速，进一步巩固南非在全球加密经济中的地位。五、非洲的关键时点

尽管撒哈拉以南非洲地区在全球加密经济中所占份额相对较小，但该地区的发展势头强劲。尼日利亚和南非正引领这一趋势，推动大量链上活动，并将该地区定位为Crypto采用和金融技术日益具有影响力的中心。

稳定币已成为撒哈拉以南非洲地区加密叙事的重要组成部分，是抵御长期通货膨胀和货币贬值的热门对冲工具，目前占整个非洲大陆加密交易的大多数。与此同时，DeFi正在蓬勃发展，该地区在Decentralization平台的全球采用方面处于领先地位。

南非、尼日利亚、加纳、毛里求斯和塞舌尔等国家在建立监管框架方面取得了重大进展，而其他国家则在不断增长的交易量和Crypto需求的背景下探索监管途径。随着包括银行和其他金融机构在内的各种市场参与者不断深入参与，对明确监管的需求从未如此迫切。

非洲的Crypto实际使用案例为全球市场提供了宝贵的经验教训。凭借蓬勃发展的金融科技格局、不断扩大的移动普及率以及监管机构、传统金融和Crypto公司之间的合作潜力，非洲大陆完全有能力成为全球Crypto领导者，并有望大规模推动创新和金融包容性。

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