VISA报告解读｜大国博弈：稳定币正在渗透全球经济

2024年9月26日 20:09

2024年9月，VISA发布了一份关于稳定币的报告，深入分析了稳定币在新兴市场中的渗透情况。这篇文章将带您解读报告的主要发现。

近年来，稳定币正逐步融入全球经济，尤其在新兴市场展现出强劲的增长势头。VISA的最新报告显示，稳定币作为一种最新的货币载体或表现形式，从最初被用于加密资产的抵押品或交换媒介之后，已然蔓延到普通用户的金融生活的方方面面，越来越多的零售和机构用户也开始接纳这一新兴技术，推动了全球支付系统的进一步创新。

在报告中，VISA将来自五个关键新兴市场经济体（巴西、印度、印度尼西亚、尼日利亚和土耳其）的Crypto用户的调查结果与新的链上估算数据相结合，加上定性分析，形成全球稳定币使用情况的全面图景。报告重点关注了稳定币在非加密领域的用途，如汇款、跨境支付、工资支付、贸易结算和B2B转账等。

一、稳定币市场概况

稳定币是目前加密领域的“杀手级应用”。如今，市场上流通的稳定币总值超过1600亿美元，而在2020年，这一数值还仅为几十亿美元。每个月有超过2000万个地址在公共Blockchain上进行稳定币交易。仅在2024年上半年，稳定币的结算金额就超过了2.6万亿美元。稳定币相较于现有的支付系统具有显著优势：链上可编程性、强审计能力、交易即结算、资金自托管以及互操作性。

虽然稳定币最初被交易者和Crypto交易所用于抵押品和资产交易的媒介，但如今它们已经跨越了这一范畴，并且在全球经济中得以普遍应用。在新兴市场，稳定币在支付、货币替代以及获取高质量收益方面的应用正在加速。

根据稳定币活跃程度与加密市场周期之间的差异，可以明显看出，稳定币的使用已不再仅仅服务于加密用户和交易使用场景。

2.2修正、调整后的数据

在本研究中，VISA进行了大量的去噪和去重的工作，最终得出了一个更加保守的结算量估值。调整后的结算量依然是一个难以估算的数字，VISA并不将自己的估算视为权威，但认为这一数据仍然接近真实情况。

稳定币约占公共Blockchain上结算总价值的50%，最高时曾达到70%。稳定币使用的第二大流行货币是欧元，截至2024年6月，其供应量为6.17亿美元，占整个稳定币市场的0.38%。虽然也存在使用里拉、新加坡元、日元和其他一些法定货币的稳定币，但除了美元和欧元之外，没有任何货币对应的稳定币与之挂钩超过1亿美元。

结果很明确：在VISA调查的国家中，非加密用途占据了稳定币使用方式的很大一部分。

3.4Blockchain和钱包的使用情况

据报告，在所有地区，Ethereum都是最受欢迎的Blockchain网络，其次是BSC、Solana和Tron。

四、结论

在这项研究中，VISA首先从链上的角度证明了稳定币的使用量正在增长，无论是按月度活跃地址、总供应量，还是结算金额计算。尤其是VISA的新交易金额估算表明，稳定币已成为一个重要的结算工具，可以与现有的转账网络相媲美，同时避免了过去链上数据中常见的高估问题。

VISA的调查结果推翻了稳定币仅被用于投机性加密资产交易的普遍看法。47%的受访加密用户表示，他们使用稳定币的目的是美元储蓄，43%的受访者提到高效的货币兑换，39%则提到赚取收益。虽然访问Crypto交易所仍然是受访者最主要的使用场景，但也有一系列普通（非加密）的经济活动得到了体现。

当被问及非加密的稳定币活动时，最常见的使用场景是货币替代（69%），其次是支付商品和服务（39%）以及跨境支付（39%）。很明显，在被调查的国家中，稳定币已从单纯的交易抵押品演变为普遍使用的数字美元工具。

更重要的是，几乎所有的稳定币（约99%）都与美元挂钩。对于美国稳定币监管的讨论，不能忽视这样一个事实，即大量新兴市场中的个人和企业依赖这些网络进行储蓄、跨境支付、汇款和企业现金管理。在几乎所有受调查的国家中，稳定币正日益成为稀缺的美元银行服务的替代品。在讨论稳定币的优点时，新兴市场数十亿用户高效获取替代硬通货带来的潜在福利必须占有一席之地。

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