一文详解美国Web3监管现状

2024年8月09日 20:06

一、美国Web3主要监管机构

（一）美国证券交易委员会（SEC）

美国证券交易委员会（SEC）成立于1934年，旨在保护投资者、维护证券市场的公正和促进资本形成。SEC主席Gary Gensler已明确表示，除了Bitcoin和Ethereum等Decentralization虚拟货币外，其他大多数虚拟货币应视为“证券”，因此需要在SEC注册或申请豁免。这一立场影响广泛，包括NFT、稳定币等数字资产。2023年，SEC加强了对crypto和Decentralization金融（DeFi）的监管力度，特别是针对未注册Tokens的审查。

（二）美国商品期货交易委员会（CFTC）

商品期货交易委员会（CFTC）成立于1974年，负责监管美国的衍生品市场，如期货、期权和掉期市场。2023年7月，美国参议院提出法案，计划将CFTC的监管责任扩展至大多数crypto。该法案定义了“加密资产”并赋予CFTC对非证券加密资产的专属监管权力，包括crypto的现货市场。

（三）美国金融犯罪执法局（FinCEN）

金融犯罪执法局（FinCEN）于1990年建立，负责金融系统的透明度和打击金融犯罪。2023年10月，FinCEN提出了一项规则制定通知，旨在提高国际可转换虚拟货币混合服务的透明度，以防止洗钱和恐怖分子利用这些服务。

（四）美国财政部外国资产控制办公室（OFAC）

外国资产控制办公室（OFAC）成立于1977年，负责执行经济和贸易制裁，保护美国国家安全。OFAC已制裁crypto“混合器”，并将一些Ethereum地址列入黑名单。这些制裁可能对Web3创新和金融接入产生影响，因为制裁会导致金融机构对相关合规措施更加谨慎。

（五）美国国家税务局（IRS）

国税局（IRS）负责管理和执行联邦税法。早在2014年，IRS便将虚拟货币定义为“财产”。2023年，IRS提出了新法规，要求交易所和数字资产机构收集客户身份信息并报告交易活动。新规将于2025年生效，预计将对数字资产交易和报告机制产生重要影响。

二、金融创新法案（RFIA）

2023年7月12日，参议员Cynthia Lummis和Kirsten Gillibrand重新推出了Lummis-Gillibrand负责任金融创新计划法（RFIA）。该法案旨在创建一个新的联邦框架，明确CFTC和SEC的监管角色，并加强消费者保护和市场诚信。

（1）改变联邦监管框架

RFIA计划通过提供法定权力，明确CFTC和SEC的监管角色，并引入客户保护和市场诚信管理局。这将对加密资产和相关实体的监管产生深远影响。

（2）CFTC的扩展权力

RFIA将授予CFTC对所有非证券加密资产的监管权力，包括现货市场的加密资产。该法案还赋予CFTC对加密资产交易所的监管权力，要求交易所建立规则以保护客户资产。

（3）SEC的角色

尽管RFIA将CFTC作为大多数加密资产的主要监管机构，SEC仍然负责监管证券类数字资产。如果数字资产提供财务利益，如股息或清算权，则由SEC监管。

（4）客户保护和市场诚信局

RFIA设立了由SEC和CFTC共同监管的客户保护和市场诚信管理局，负责监督加密资产中介机构，并确保其遵守相关规定。

（5）消费者权益保护

RFIA规定，加密资产中介机构必须维护系统以证明对客户资产的拥有权，并雇佣独立审计师进行验证。此外，加密资产中介必须明确披露客户资产的处理方式及其风险。

总结

美国对Web3的监管正在不断发展，各主要机构如SEC、CFTC、FinCEN、OFAC和IRS在监管框架中扮演着重要角色。金融创新法案（RFIA）作为最新的立法动向，旨在明确监管机构的角色，并增强消费者保护。未来的监管方向将对crypto和Web3行业产生深远影响，值得各方密切关注。

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